SAC ou Price: qual amortização paga menos no seu financiamento?
Na hora de assinar o financiamento, o banco te pergunta uma coisa que parece técnica e que muita gente responde no chute: SAC ou Price? Parece detalhe. Não é. Essa escolha muda quanto você paga do começo ao fim — e a diferença, num financiamento de imóvel, chega fácil a dezenas de milhares de reais.
Vale a pena entender antes de assinar. Cinco minutos de leitura podem valer o preço de um carro popular.
Resumo rápido
- SAC: parcela começa mais alta e cai todo mês. Você paga menos juros no total.
- Price: parcela fixa do começo ao fim. Cabe melhor no orçamento apertado, mas custa mais.
- Quem consegue segurar a parcela inicial e quer economizar → SAC. Quem precisa de previsibilidade e parcela menor agora → Price.
O que é amortização (e por que ela muda tudo)
Toda parcela do financiamento tem dois pedaços: um que abate a dívida (a amortização) e outro que é juro sobre o saldo que ainda falta. Quanto mais rápido você derruba o saldo, menos juro incide daqui pra frente. É aí que SAC e Price se separam: eles derrubam o saldo em ritmos diferentes.
Como funciona o SAC (Sistema de Amortização Constante)
No SAC, o pedaço que abate a dívida é igual todo mês. Como o saldo cai rápido, o juro sobre ele também cai — então a parcela diminui ao longo do tempo. Você sente o aperto no começo e o alívio depois.
É o sistema que a Caixa usa como padrão em boa parte dos financiamentos habitacionais.
Como funciona a Tabela Price
Na Price, a parcela é fixa. No começo, a maior parte dela é juro e só um pedacinho abate a dívida; com o tempo, a proporção se inverte. A vantagem é a previsibilidade — você sabe exatamente quanto vai pagar em todo mês. A conta é que, como o saldo cai devagar no início, o total de juros sai mais alto.
SAC ou Price: a comparação lado a lado
Imagine um financiamento de R$ 300.000, em 180 meses (15 anos), a 11% ao ano (números redondos, só para enxergar a lógica — no real ainda entram TR e seguros):
| O que olhar | SAC | Tabela Price |
|---|---|---|
| Primeira parcela | Mais alta (~R$ 4.400) | Mais baixa (~R$ 3.400) |
| Última parcela | Bem mais baixa (~R$ 1.700) | Igual à primeira (~R$ 3.400) |
| Evolução da parcela | Cai todo mês | Fixa do começo ao fim |
| Total de juros pago | Menor | Maior |
| Melhor para | Economizar no total | Caber no orçamento hoje |
Repara no ponto que importa: a Price começa mais leve, mas o SAC termina muito mais barato — e paga menos juro somando tudo. A diferença de total pago entre os dois, num contrato desse tamanho, passa fácil dos R$ 40 mil.
Qual escolher pelo seu perfil
- Vai amortizar antes com FGTS ou dinheiro extra? SAC, sem dúvida. Como a maior parte do juro está no início e o SAC derruba o saldo rápido, cada amortização extra rende mais.
- Orçamento justo hoje, mas com folga vindo? Price te dá fôlego agora; você pode amortizar depois.
- Quer dormir tranquilo sabendo a parcela? Price, pela previsibilidade — mas saiba que está pagando por esse conforto.
Não existe "o melhor" no vácuo. Existe o melhor pro seu caixa e pros seus planos. E dá pra pedir a simulação nos dois sistemas antes de assinar — sempre peça.
Perguntas frequentes
SAC ou Price: qual é mais barato no total?
O SAC. Como ele abate o saldo devedor mais rápido, incide menos juro ao longo do contrato. A Price só compensa em custo se você pretende quitar o imóvel muito cedo.
No Minha Casa Minha Vida, qual sistema é usado?
Normalmente o SAC, que é o padrão da Caixa na maioria dos financiamentos habitacionais. Confirme no seu contrato.
Posso trocar de SAC para Price depois?
Na prática, não se troca o sistema no meio do contrato. Por isso a escolha no momento da assinatura importa tanto — decida com a simulação dos dois na mão.
A parcela do SAC cabe no meu bolso hoje?
Esse é o teste. Se a primeira parcela do SAC (a mais alta) couber nos 30% da sua renda, ele costuma valer mais a pena. Se não couber, a Price te coloca dentro do jogo agora.
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Antes de assinar qualquer coisa, chama a gente. A Casa63 puxa a simulação nos dois sistemas, nos três principais bancos, e te mostra o total pago em cada um — na sua régua, com o imóvel que você quer, em Palmas ou Araguaína. Aí você escolhe sabendo. Veja também como financiar um imóvel em Palmas.
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